Según Curtis Krietzberg, CFA, MBA, un planificador financiero en Red Bank, NJ, y principal en Krietzberg Wealth Management, la conversación sobre la financiación universitaria con su hijo debe ocurrir antes de que lleguen a la escuela secundaria para que tengan varios años para prepararse. "Si los padres nunca tienen una discusión sobre la financiación universitaria, algunos niños pueden asumir que sus padres están pagando todo", dice Krietzberg.
Ya sea que esté pagando o no todos, o algunos, de los gastos universitarios de su hijo, aquí hay cinco cosas que debe preguntarse primero, según Krietzberg.
1. ¿Se siente obligado a pagar los costos universitarios de sus hijos?
Muchos padres sienten una fuerte obligación moral de pagar los gastos universitarios de sus hijos. "Hablo con muchos padres que sienten un fuerte deseo de pagar por la educación universitaria de sus hijos, solo para tener que trabajar más tiempo o experimentar una jubilación diferente a la que habían planeado", dice Krietzberg. "Independientemente de cualquier obligación moral que pueda sentir, no está obligado a renunciar a sus ahorros de jubilación para poner a sus hijos en la universidad. Quiere que sus hijos entiendan si y cómo ayudará con los gastos universitarios siendo honesto con ellos y diciéndoles exactamente lo que deben esperar. De esta manera, no habrá sorpresas", dice Krietzberg.
2. ¿Deberían sus hijos pagar algunos de sus gastos universitarios?
"Creo que es una gran idea que los niños paguen algunos gastos universitarios", dice Krietzberg. Y Krietzberg dice que pedir a los niños que asuman cierta responsabilidad financiera es una buena idea incluso si los padres planean pagar el 100% de los gastos. "Pídale a su hijo que pague algo, como uno de los cuatro años, o si usted paga la matrícula, ellos pagan por la habitación y la comida", sugiere Krietzberg. "Esto requerirá que su hijo consiga un trabajo, ahorre dinero y se ajuste a un presupuesto. Y, por supuesto, si no puede pagar el 100%, sus hijos tendrán que contribuir y tendrá que ayudarlos a entender su responsabilidad".
3. ¿La escuela elegida por su hijo tiene un buen retorno de inversión (ROI)?
"Compare el costo total de la universidad con el potencial de ingresos futuros de la carrera de su hijo", dice Krietzberg. "Si su hijo está buscando una carrera con un salario y un potencial de crecimiento bajo a moderado, ir a una escuela con una matrícula más cara generalmente no significa ingresos futuros más altos que el promedio", dice Krietzberg. En ciertos casos, puede tener sentido ir a una escuela que tenga una tasa de matrícula cara. Sin embargo, si no ofrece un buen ROI, Krietzberg sugiere alentar a su hijo a considerar una escuela de menor costo para ahorrar en gastos de matrícula.
4. ¿Has considerado todas las formas de gastar menos en la universidad?
Las becas ayudan a reducir los costos, y alentar a su hijo a tener buen desempeño en la escuela y hacer voluntariado en la comunidad puede aumentar sus posibilidades de obtener becas. "Además, muchos estados ofrecen educación universitaria gratuita a los estudiantes que se destacan en la escuela secundaria", dice Krietzberg. También puede considerar universidades lo suficientemente cerca como para que su hijo pueda vivir en casa y reducir los gastos de alojamiento y comida. Otra forma de ahorrar es considerar terminar la universidad en menos tiempo. "Las escuelas secundarias generalmente ofrecen cursos de Colocación Avanzada que otorgan créditos universitarios, y algunas escuelas secundarias se asocian con universidades para la inscripción dual en cursos universitarios mientras aún están en la escuela secundaria", dice Krietzberg. "Puede reducir 1 o 2 años de universidad con una de estas opciones, lo que ahorra mucho dinero".
5. ¿Es la universidad el camino correcto para su hijo?
Lo último que desea hacer es presionar a su hijo para que vaya a la universidad si aún no está listo o siente que la universidad no es para él. "Si presiona a su hijo para que vaya a la universidad y no funciona, eso es una gran pérdida financiera y también puede crear una carga emocional para su hijo". En cambio, Krietzberg sugiere ayudar a guiar a su hijo en otras direcciones si no está seguro acerca de ir a la universidad. "Tomar un año libre, conseguir un trabajo, acumular ahorros y comenzar la universidad más tarde podría mejorar las posibilidades de éxito para aquellos niños que no están listos para comenzar la universidad justo después de la escuela secundaria", dice Krietzberg. Las escuelas de oficios y el ejército también son buenas opciones para los niños que no creen que la universidad sea para ellos.
La universidad no es para todos los niños, y pagar la educación universitaria de sus hijos no es para todos los padres. "No importa cómo elija ayudar a su hijo con los gastos universitarios, hay muchas formas para que su hijo logre su sueño de una educación universitaria, mientras usted también logra su sueño de una jubilación cómoda", dice Krietzberg.
Curtis S. Krietzberg es un representante registrado de Lincoln Financial Advisors Corp. Valores y servicios de asesoramiento de inversión ofrecidos a través de Lincoln Financial Advisors Corp., un corredor/dealer (miembro de SIPC) y asesor de inversiones registrado. Seguros ofrecidos a través de afiliados de Lincoln y otras compañías de calidad. Krietzberg Wealth Management es un nombre comercial para representantes registrados de Lincoln Financial Advisors Corp.
CRN- 5723130-060623.
Lincoln Financial Advisors Corp. y sus representantes no brindan asesoramiento legal o fiscal. Es posible que desee consultar a un asesor legal o fiscal con respecto a cualquier información legal o fiscal en relación con sus circunstancias personales.
