Según Curtis Krietzberg, CFA, MBA, un planificador financiero en Red Bank, NJ, y principal en Krietzberg Wealth Management, muchos jóvenes podrían estar mejor equipados con el conocimiento financiero para manejar sus propias finanzas. "Lo vemos todo el tiempo", dice Krietzberg. "Escuchamos de los jóvenes hombres y mujeres con los que hablamos que nunca les enseñaron cómo leer un estado de cuenta bancario, y mucho menos cómo ahorrar para un gasto futuro grande, como la escuela de posgrado, la compra de una casa o una boda".
Hay seis cosas básicas que todos deberían saber sobre el dinero, según Krietzberg, para ser financieramente independientes.
1. Gasta dentro de tus posibilidades
Una vez que tienes un trabajo y estás ganando un ingreso, es una buena idea poner un presupuesto por escrito que pueda ayudarte a entender cómo vivir dentro de tus posibilidades. "Incluye todos tus gastos mensuales típicos, como el alquiler, servicios públicos, facturas de teléfono celular, pagos de automóviles y seguros, y comestibles", explica Krietzberg. "Una vez que se contabilizan los básicos, verás lo que queda. Con el ingreso restante, deberías comenzar a apartar cantidades específicas para el ahorro y, finalmente, algunas que se puedan usar para compras especiales o vacaciones". Puede que te resulte difícil seguir un presupuesto, pero es importante para asegurarte de que tu futuro financiero coincida con tus metas, dijo Krietzberg.
2. Págate a ti mismo primero en una cuenta de ahorros
Una vez que se pagan todos tus gastos, lo primero que debes hacer con el monto restante es pagarte a ti mismo en una cuenta de ahorros. "Date un gusto, sal a cenar o compra algo especial, disfruta del ingreso que estás ganando", recomienda Krietzberg. "Pero no esperes demasiado para comenzar a ahorrar para un futuro que seguramente estará lleno de grandes gastos: la escuela de posgrado, una casa, una familia. Estas cosas solo sucederán cuando ahorres para ellas". Al igual que pagas tu renta mensual o factura de servicios públicos, paga algo en tu cuenta de ahorros cada mes. Krietzberg también sugiere poner tanto como tu presupuesto lo permita en el plan de ahorro de tu empresa.
3. Evita la deuda de tarjeta de crédito
Muchas personas recurren a las tarjetas de crédito para financiar gastos que sus ingresos regulares no pueden cubrir. "Es demasiado fácil poner grandes gastos en una tarjeta de crédito, y luego llega la factura de la tarjeta de crédito y no es fácil pagarla", dice Krietzberg. "Antes de que te des cuenta, no puedes ahorrar nada porque todo el ingreso extra se destina a pagar la tarjeta de crédito o los cargos de interés". Y cuando la deuda de la tarjeta de crédito se arrastra de un mes a otro, en lugar de pagarse en su totalidad, afecta tu calificación crediticia, lo que puede tener un impacto en tu capacidad futura para pagar un préstamo de automóvil si necesitas un automóvil nuevo, o para obtener una hipoteca cuando estés listo para comprar una casa. "Es mejor vivir dentro de tus posibilidades y ahorrar estratégicamente para compras grandes en lugar de acumular facturas de tarjetas de crédito".
4. Ten una cuenta de emergencia para lo inesperado.
La vida está llena de sorpresas, o dependiendo de la sorpresa, se les podría llamar emergencias. "Es una idea sabia apartar algunos fondos para emergencias", explica Krietzberg. "Cualquier cosa puede suceder, como una reparación costosa del automóvil o un electrodoméstico importante que necesita ser reemplazado, gastos que pueden afectar financieramente su resultado final. La mejor manera de ayudar a reducir la carga financiera es ahorrar específicamente para emergencias para que los fondos estén disponibles si los necesita". Krietzberg continúa diciendo que un Fondo de Emergencia debe ser separado de sus otras cuentas de ahorro.
5. Obtenga y use la información correcta para ayudarlo a tomar buenas decisiones financieras
Si necesita ayuda para comprender cómo administrar sus finanzas, el mejor lugar para comenzar es con alguien que sepa cómo ayudarlo mejor. "Los asesores financieros son socios que trabajan juntos con usted para asegurarse de que está tomando decisiones financieras seguras", dice Krietzberg. Busque un profesional con experiencia y licencia que pueda ayudarlo a educarse sobre presupuesto, gestión de deudas, gestión de inversiones y otros temas financieros. "Tus padres pueden trabajar con alguien en quien confían, y esa persona también podría ser adecuada para ti", dice Krietzberg, quien trabaja con muchos de los hijos adultos jóvenes de sus clientes. "De cualquier manera, querrás trabajar con alguien que sea un fiduciario, lo que significa que tienen tus mejores intereses como su objetivo principal", dijo Krietzberg.
6. Tenga un plan financiero y sígalo
La mejor manera de asegurarse de que se logre todo lo anterior es crear un plan financiero y seguirlo de cerca, dice Krietzberg. "Deberías pensar en lo que esperas lograr en el próximo año, dos años, cinco años y más. En base a esa información, pon un plan en papel y enfócate en presupuestar, pagar deudas y ahorros a corto y largo plazo", dice Krietzberg. "Y como los salarios y las circunstancias cambian, recuerda revisar tu plan con frecuencia y hacer cambios según sea necesario".
Para los jóvenes que acaban de comenzar su primer trabajo, el futuro comienza ahora. "No puedes esperar para comenzar a ahorrar para tu futuro", advierte Krietzberg. "Si el futuro comienza ahora, tu plan financiero también debe comenzar ahora. Nunca es demasiado pronto para aprender e implementar estrategias de bienestar financiero".
Curtis S. Krietzberg es un representante registrado de Lincoln Financial Advisors Corp. Valores y servicios de asesoramiento de inversión ofrecidos a través de Lincoln Financial Advisors Corp., un corredor/dealer (miembro SIPC) y asesor de inversiones registrado. Seguros ofrecidos a través de afiliados de Lincoln y otras compañías de calidad. Krietzberg Wealth Management no es un afiliado de Lincoln Financial Advisors Corp. CRN-5663865-050223.
Lincoln Financial Advisors Corp. y sus representantes no proporcionan asesoramiento legal o fiscal. Es posible que desee consultar a un asesor legal o fiscal con respecto a cualquier información legal o fiscal en relación con sus circunstancias personales.
